Calculateur de DSCR : couverture du service de la dette
DSCR = flux de trésorerie disponible pour le service de la dette (CFADS) ÷ service annuel de la dette (capital + intérêts). Les prêteurs dimensionnent le prêt sur l’année la plus faible ; ils demandent souvent un DSCR minimal d’environ 1,20x à 1,40x, selon le projet et le risque de revenus.
Hypothèses
Le CFADS correspond à l’EBITDA après impôts, CAPEX de maintenance et variation du besoin en fonds de roulement — pas à l’EBITDA seul.
Résultat
Finançable, mais les sensibilités seront serrées
- DSCR minimal
- 1,30x
- DSCR moyen
- 1,43x
| Année | Capital restant | Intérêts | Capital remboursé | Service de la dette | CFADS | DSCR |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 5 000 000 | 375 000 | 353 430 | 728 430 | 950 000 | 1,30x |
| 2 | 4 646 570 | 348 493 | 379 937 | 728 430 | 969 000 | 1,33x |
| 3 | 4 266 634 | 319 998 | 408 432 | 728 430 | 988 380 | 1,36x |
| 4 | 3 858 201 | 289 365 | 439 065 | 728 430 | 1 008 148 | 1,38x |
| 5 | 3 419 137 | 256 435 | 471 994 | 728 430 | 1 028 311 | 1,41x |
| 6 | 2 947 142 | 221 036 | 507 394 | 728 430 | 1 048 877 | 1,44x |
| 7 | 2 439 749 | 182 981 | 545 448 | 728 430 | 1 069 854 | 1,47x |
| 8 | 1 894 300 | 142 073 | 586 357 | 728 430 | 1 091 251 | 1,50x |
| 9 | 1 307 943 | 98 096 | 630 334 | 728 430 | 1 113 076 | 1,53x |
| 10 | 677 609 | 50 821 | 677 609 | 728 430 | 1 135 338 | 1,56x |
Planification indicative uniquement. Les valeurs par défaut sont des hypothèses d’exemple, et non des taux de marché, frais, couvertures ou durées provenant d’un prêteur ou d’une source nationale. Les résultats ne constituent ni une approbation ou pré-approbation de crédit, ni une offre de financement, une analyse de crédit, une recommandation ou un engagement. Hors frais, taxes, primes d’assurance, change et conditions propres à chaque prêteur. La formule et les hypothèses sont expliquées sous l’outil.
Estimation indicative : remboursement annuel constant, sans période de grâce ni comptes de réserve. Global B2B Group n’est pas un prêteur ; toute consultation de fournisseurs de financement se fait avec des partenaires indépendants, qui fixent leurs conditions après leur propre analyse de crédit.
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